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      一、风险管理

        人的一生中风险无处不在,时时威胁生命和财产安全。理财规划首要考虑的因素是风险,利用有效的工具规避掉已知的风险以及防范未知的风险。保险作为转移风险的有效手段,被广泛地应用于是人们日常生活当中。

    保险最主要的功能:保障!保障!还是保障!!!

    1、意外身故及伤残保险

        意外身故及伤残保险规划是理财规划中必不可少的一项,此保险规划如果保障不足或者没有任何保障,当家庭成员遇到意外灾难等紧急状况时,将会导致家庭经济恶化,导致其他规划半途而废。

        意外身故及伤残保险具备的功能:                      工具:

        1)足够的意外身故保险金                                1)意外/伤残保险

        2)意外暂时伤残保障

        3)意外永久伤残保障

        4)意外伤害门诊医疗

        5)住院收入保障

    2、人寿保险

        人的一生中风险无处不在,需未雨绸缪,才能应对家庭主要经济收入者因为突发事故对家庭造成的冲击。提早进行全面的人寿保险规划,是爱家人的一种表现。

        盘算家庭需要的保障?                                 工具:

        1)家庭交付保费的能力                                  1)定期寿险

        2)家庭对保险的需求                                    2)终身寿险

        3)家庭成员的状况                                      3)万能寿险

    3、医疗保险

        医疗保险是提供住院医疗支出补偿的一种保险。主要目的:1)降低医疗费用支出;2)提供养病期间经济收入

        医疗保险具备的功能:

        1)住院医疗保障

        2)长期护理保障

        3)住院现金保障

    4、重大疾病保险

        根据世界癌症研究基金会提供的最新数据,癌症已成为全球第一死因。每年全球有1270万人被诊断患有癌症,有760万人死于癌症。中国恶性肿瘤的平均治疗费用大约在10万-30万。而中国目前人均年收入大约在8000元上下,即如果某个中国人得了癌症,他得为此耗费12-37年的收入。随着现代医疗发展日趋完备,重大疾病未必致命,有治愈的机会,但长期卧病在床,加上高昂的治疗费用,唯有提前做好规划,经济收入稳定,才能安心养病。

        危大疾病保险具备以下功能:                           工具:

        1)足够的身故保险金                                     1)危大疾病保险

        2)足够的重大疾病赔偿                                   2)防癌险

        3)可接受多次重大疾病赔偿

    二、lehu6乐虎国际管理

    1、目标储蓄计划

        不同的生命周期有不同的理财规划重点,有不同的理财目标,比如说:购买房屋、子女出生和养育、个人进修、企业、养老金储备等。无论是短期目标、中期目标,还是长期目标,都可以利用目标储蓄计划进行规划。

        计算目标储蓄计划金额需要考虑的因素:                工具:

        1)个人风险承受能力                                    1)短期储蓄计划

        2)储蓄时间的长短                                      2)储蓄型人寿保险

        3)预期通货膨胀率                                      3)定期定额全球基金定投计划

    2、子女教育计划

        每位父母都期望把子女培育成长,子女教育是一项目刚性需求:没有时间弹性,没有费用弹性。子女教育计划需考虑以下原则:1)目标合理:子女教育计划跟家庭收入相匹配;2)提前规划:一方面可以利用复利“钱生钱”的功效,另一方面可以减轻其他各期规划的压力;3)定期定额:每个月存一部分的教育金,积少成多;4)稳健投资:先考虑安全性,再考虑收益性。

        子女教育金计算需要考虑的因素:                      子女教育计划工具:

        1)子女目前的年龄                                      1)儿童教育金保险

        2)假设子女入读大学的年龄                              2)储蓄型人寿保险

        3)期望将来子女在哪里接受大学教育                      3)定期定额全球基金定投计划

        4)预计未来年平均通货膨胀率

        5)预期投资收益率

    3、退休养老计划

        退休养老计划是为了保证在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的退休生活,而从现在开始实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标,因为,退休养老计划是理财规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老计划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要,保证自己的生活品质,抵御通货膨胀的影响,而且可以显著地提高个人的净lehu6乐虎国际。退休养老计划的重点:确保手头上的现金不被通货膨胀所侵蚀,所以在选取投资工具时,应具有抗通货膨胀,保值的作用。

        退休养老金计算需要考虑的因素:                      退休养老计划工具:

        1)个人风险承受能力                                    1)定期定额全球基金定投计划

        2)预期退休年龄                                        2)储蓄型人寿保险

        3)预期寿命(即退休后的生活年数)                        3)企业年金

        4)预期退休后每月开支额

        5)年平均通货膨胀率

        6)预期投资收益率

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